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ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか

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戦後復興が進むにつれ、電力需要は逼迫するようになりました。水力発電用のダムの建設自体は進みますが、それ以上に火力発電所の建設が進み、昭和38年には火力発電所の出力が水力発電所の出力を初めて上回りました。時代は 「火主水従」の時代 に突入し、今日の日本では、一般電気事業用における発受電電力量のうち、 一般的な水力発電によるものは全体の8.4% となっています(下表参照)。
出典: エネルギー白書2015 第2部 1章 国内エネルギー動向

ストップ高・ストップ安とは?値幅制限について解説!

ストップ高・ストップ安アイキャッチ画像

birdman株価

TradingViewより

すると翌営業日の17日は年初来高値の3,150円まで上昇し、14日から17日の4日間でBirdmanの株価は約2.9倍になりました。

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ストップ高・ストップ安がある理由

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ストップ高になった銘柄~東芝~

東芝のストップ高

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ストップ高・ストップ安とは?まとめ

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水力発電とは?仕組みやメリット・デメリットを解説

水力発電とは?仕組みやメリット・デメリットを解説

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今回は水力発電についてお話します。水力発電ってどういう仕組なの?メリットは?などを解説しますよ!

水力発電とは

水力発電は水の力で発電するので、 発電時にCo2(ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか 二酸化炭素)を排出しない発電方法 として知られています。まずは、水力発電の概要から見ていきましょう。

そもそもどうやって発電するの?

簡単に言ってしまうと「 水の勢いで水車を回して発電する 」のが水力発電です。正確には、

  1. 高低差と水の位置エネルギーを利用して、
  2. 高いところから低いところへ水を落とす時の運動エネルギーで水車・タービンを回し、
  3. ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
  4. そこに直結している発電機で発電する

水力発電の歴史

水力発電を発明したのは、 1840年 イギリスのウィリアム・アームストロングと言われています。その後世界各地に水力発電が広まりました。2013年時点では、世界の電力のうち16.6%は水力発電によって賄われていて、特にノルウェーでは、国内のエネルギー源の96%が水力発電によるものです。 参照: Key World Energy STATISTICS

日本(終戦まで)

水力資源の豊富な日本では、明治25年に 日本最初の水力発電所 が京都府に完成しました。それ以降、各地に水力発電所が作られるようになります。東京近辺では、明治40年に山梨県内に駒橋発電所が設けられ東京への長距離送電の草分け的存在となったほか、大正4年には福島県の猪苗代湖に造られた猪苗代水力発電所から東京への送電が開始されました。猪苗代からの送電距離は226kmにのぼり、これは当時の世界第3位の長さでした。戦前は水力発電所の出力が火力発電所の出力を上回る、いわゆる 「水主火従」の時代 だったんです。 参照: 水力発電の歴史 | 水力発電 | 安定供給を支える電力設備|東京電力 参照:山川 新版日本史小辞典 日本における水力発電所の起源は、記録が不正確なことから諸説あります。

水力発電

戦後復興が進むにつれ、電力需要は逼迫するようになりました。水力発電用のダムの建設自体は進みますが、それ以上に火力発電所の建設が進み、昭和38年には火力発電所の出力が水力発電所の出力を初めて上回りました。時代は 「火主水従」の時代 に突入し、今日の日本では、一般電気事業用における発受電電力量のうち、 一般的な水力発電によるものは全体の8.4% となっています(下表参照)。
出典: エネルギー白書2015 第2部 1章 国内エネルギー動向

水力発電所の数

水力発電

九頭竜ダム

平成25年現在、日本各地には 合計1,946カ所もの水力発電所があります 。10年前の平成15年には1,843カ所で、若干増加していることが分かります。実は意外と多い水力発電所。ただし、定期点検や工事等で運用を停止しているものもあり、全ての水力発電所が稼働しているわけではありません。

水力発電の種類と運用方法

構造物での分類

水力発電といえばダムのイメージが強いですよね。ダムを造り河川の流れを止め、そのダムの真下に発電所を設けることで落差を作り発電する方法です。中禅寺湖と華厳ノ滝のような地形を人工的に作って、滝の位置に水車を置いています。
なお、ダムからまさに滝のように水が噴き出している映像を思い浮かべるかもしれませんが、実際に発電するための水はパイプの中を通って、ダムの下にある発電所の水車を回しています。噴き出す水は貯水量の調整や観光用などの放水なんですよ。
構造的には、ダムの水が減ると水面からの落差が変わってしまうので、エネルギーも小さくなってしまうという特徴があります。

ダム水路式

運用方法での分類

流れ込み式

調整池式(堰・小規模なダム)

貯水池式(ダム)

揚水式(ダム)

水力発電のメリット・デメリット

温室効果ガスを排出しない

やはり最大のメリットはこれでしょう。水力発電では化石燃料を燃やす必要はないので、もちろん発電時に二酸化炭素などの ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか 温室効果ガスを排出することはありません 。非常にクリーンな発電方法です。

発電や管理のコストが安い

水力発電は、他の発電方法と比較して、 発電や管理・維持にかかるコストが安くなります 。原子力発電や火力発電では、有償のウラン燃料や化石燃料が必要ですが、水はなんといってもタダ。また、設備の管理・維持にかかるコストも他の発電方法と比べると安価です。 参照: 水力発電および世界のエネルギーの将来

エネルギー変換効率が高い

水力発電

エネルギー変換効率とは、読んで字の如く、あるエネルギーを別のエネルギーに変える際の効率のことです。原子力発電や火力発電は、核分裂を起こしたり燃料を燃やしたりして得られる熱エネルギーで水を沸騰させ、それによってできる水蒸気の運動エネルギーでタービンを回して発電するという方法で、この際に発生した熱の中には廃熱となって発電にうまく使われないものもあります。それに対し、水力発電は、水の持つ位置エネルギー、運動エネルギーを最小限のロスで電気へ変えられるので、 変換効率は80%と極めて優れています 。太陽光等他の再生可能エネルギーと比べても高効率であることと、重量が重い水を使うため、エネルギーの密度が高いこともポイントです。
参照・画像の出典: 水力発電の仕組み(役割・特徴) [関西電力]

再生可能エネルギーである

「再生可能エネルギー」というと、最近では太陽光や風力ばかりがピックアップされがちですが、 水力も再生可能エネルギーのひとつ ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか です。発電に使った水のエネルギーは、蒸発して雨として再び降る、という自然の循環によって再生されるのです。

再生可能エネルギーの中では最も安定的に発電できる 太陽光発電や風力発電は、そもそも太陽光や風がなければ発電できません。しかし水は、降水量が不足する等の余程のことがない限りなくなりません。それに加え、水は貯めておくことができ、必要なときに必要な量を使うことができるので、水力発電は、再生可能エネルギーの中では 最も安定的に発電することができます 。

起伏が多い日本に向いている

電力需要の増減に対応して発電できる

貯水式や揚水式の水力発電の場合、電力需要に応じて 発電量を変化させたり発電を止めたりすることが容易にできる 、という特徴があります。水を流せばその分発電機が回るという単純なしくみのため、必要なエネルギーをすばやく取り出せるのです。

デメリット

降水量によって発電量が左右される

水で発電する水力発電は、降水量によって発電量が左右されることがあります。 極端に降水量が少ない場合、発電ができなくなる恐れ もあります。 参照: ダム水不足で水力発電停止 大分、北川ダム:日本経済新聞

ダムの新造には費用がかかる

水力発電で大規模に発電するには、ダム式での発電が必要となります。新たにダムを造るとなると 建設費用がかかり 、公共事業に厳しい目が向けられている昨今ではなかなか難しいものがあります。発電自体はローコストで行える水力発電ですが、初期費用は必ずしも安いものではありません。

ダムは環境や生態系に影響を及ぼす

ダムの建設によって 周辺の環境や河川の生態系に影響が出る と言われています。広い地域を水没させてしまうことだけでなく、例えば、砂がダムでせき止められて下流では少なくなり、それによって砂の中で生活する生物の数が減った……という事例なども報告されています。 参照: 独立行政法人 土木研究所 自然共生研究センター
また、ダムの建設に際しては山奥まで大量の資材・機材を搬入するための道路等も建設されるため、影響を受ける面積が広い点が指摘できます。

マイクロ水力発電

水力発電

農業用水路に設けられた発電機

さて、ここまでは一般的な水力発電についてお話してきましたが、ここからは最近注目を集めつつある「マイクロ水力発電」についてご紹介します。

マイクロ水力発電とは

一般的には、「マイクロ水力発電」あるいは「小水力発電」とは 出力1000kW以下の水力発電 を指すものとされています。これは「新エネルギーの利用等の促進に関する特別措置法施行令」で1000kW以下の出力で発電する水力発電を新エネルギーと定義していることが根拠とされています。

流水があればどこでも発電可能

最大のメリットは、とにかく水の流れさえあればどこでも発電できるという点です。従来の水力発電のように大規模に発電するにはそれなりの水が必要ですが、マイクロ水力発電は規模が小さいぶん、必要とする水の量も少なくて済みます。ちょっとした小川や農業用水、極端に言えば側溝程度の水の流れでも十分発電できてしまうのです。

環境への負荷が小さい

電力の地場消費ができる

今までのように、都会から遠く離れた地方の発電所から長距離をかけて送電するという発電形式ではなく、「地域の小川などで発電してその周辺の電力をまかなう」というような 地域密着型の発電が可能になり 、自分たちで使う電力は自分たちで作ることができます。また、 長距離送電の際の電力ロスという問題も抑えられる と言われています。

デメリット

水利権の問題

デメリットとして挙げられるもののひとつは「水利権」の問題です。水の利用は下流の治水や水利用に影響することもあり、河川や用水路に発電機を設置するには、管理者に届け出をしなければならないのですが、 この手続きが極めて煩雑 と言われています。また、関係する法律の制定や改正が追いついていないため、たとえマイクロ水力発電であっても、大規模なダムを造って発電するのと同じ手続きを取らなければなりません。近年の規制緩和で、マイクロ水力発電に関する規制も緩みつつありますが、全国的に普及するにはまだまだ厳しいハードルがある、というのが現状です。
参照: 小水力発電の現状・意義と 普及のための制度面での課題

費用対効果の問題

河川の利用例

農業用水の利用例

栃木県北部の那須野ヶ原には、この地域一帯に農業用水を供給する「 那須疎水 」等の農業用水路があります。この用水路上に発電機を設置して、マイクロ水力発電事業が行われています。最大の発電量は那須野ヶ原発電所の340kWで、そのほかのマイクロ水力発電所と合わせて1500kW分を発電しています。 参照: クリーンエネルギー 那須野ヶ原発電所

上水道施設の利用例

水力発電

埼玉県さいたま市では、市内にある浄水場のうち5カ所に発電機を設けています。そのうちのひとつでは貯水池からの高低差を、その他の浄水場では県営浄水場から受水する際の水圧を利用して発電しています。発生した電気は、 浄水場内で自家消費されたり、東京電力に売電されたり しています。
参照・画像の出典: さいたま市/小水力発電を行っています。
また、山形市の松原浄水場では、 停電時でも自家発電できる発電機が設置されていて 、災害時に浄水場の外部電源が完全に喪失しても水道水の供給が続けられるようになっています。 参照: 山形市松原浄水場における小水力発電事業について 水道施設に発電機能を設置する際の手続きに関しても記されています。

下水道施設の利用例

群馬県伊勢崎市の伊勢崎浄化センターでは、処理された下水を河川に放流する際の高低差を利用し、放流口に発電機を設け発電しています。およそ400kWh前後の発電実績があります。処理場内で下水処理水を用いて発電する際は、一般には ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか 水利許可の申請が必要ない 場合が多く、実用化へのハードルは他の例よりは低いと言えます。 参照: 伊勢崎浄化センター|伊勢崎市 参照: 主な施策:利用-小水力発電と水利使用手続-国土交通省水管理・国土保全局

水力発電の現状と今後の展望

一般電気事業用における発受電電力量のうち 水力発電によるものは、一般水力と揚水発電を合わせて19.2% を占めています。政府の「エネルギー基本計画」では、水力発電と今後の位置づけに関しては次のように述べられています。

水力発電は、渇水の問題を除き、安定供給性に優れたエネルギー源としての役割を果たしており、引き続き重要な役割を担うものである。
このうち、一般水力(流れ込み式)については、運転コストが低く、ベースロード電源として、また、揚水式については、発電量の調整が容易であり、ピーク電源としての役割を担っている。
一般水力については、これまでも相当程度進めてきた大規模水力の開発に加え、現在、発電利用されていない既存ダムへの発電設備の設置や、既に発電利用されている既存ダムの発電設備のリプレースなどによる出力増強等、既存ダムについても関係者間で連携をして有効利用を促進する。
また、未開発地点が多い中小水力についても、高コスト構造等の事業環境の課題を踏まえつつ、地域の分散型エネルギー需給構造の基礎を担うエネルギー源としても活用していくことが期待される。

このように、水力発電のメリットを踏まえたうえで、 治水用のダムに対して発電機能を追加したり、古い水力発電所をリプレースして効率をアップするなどの形で水力発電全体の出力を上げていく としています。

  • 原子力発電所の新設が見込めず、既存の原子力発電所も今後は廃炉が進むと予想されること
  • 火力発電は地球温暖化の原因とされる温室効果ガスを排出し、また化石燃料の輸入により国富が流出するというデメリットがあること
  • 天候まかせの太陽光発電や風力発電の普及が進めばより一層ベースロード電源の重要性が高まること

水力発電、まとめ!

今回は 水力発電 について歴史からメリット・デメリット、最近話題のマイクロ水力発電までをご紹介してきました。あらためてポイントだけを、まとめておきましょう。

チャッキバルブとは ――その役割と種類、構造、仕組み

(1) スイング式
・チャッキバルブの代表的な形式で、中低層のビル、工場、プラント設備などに普及している。
・筒状の部品(弁箱)の内部に円板状の弁体があり、ヒンジ(蝶番)とアームで弁箱に留められている構造。
・ポンプが始動すると、流体の圧力を受けた弁体がヒンジを支点にドアのように開き、ポンプが停止すると、逆流により自然に弁体が戻り閉鎖する仕組み。
・抵抗が少なく流体が流れやすい。
・流体が下から上に流れる垂直配管のほか水平配管でも使用されているが、ヒンジは弁体を押しつける力が弱いため、水平配管では漏水が起きることがある。
・揚程(ポンプが流体を吸い上げる高さ)が高い配管などでは、逆流の圧力が強く弁体が急激に閉じられることにより、配管内に瞬間的に高水圧がかかり衝撃が発生するウォーターハンマー現象が起きる。
・ウォーターハンマーが発生すると、高水圧により配管、ポンプ、バルブ、継手などが破損する可能性がある。その防止のため、スイング式チャッキバルブが使用できるのは、揚程が低く水平方向の距離も短い、逆流の圧力が少ないといった条件の配管に限られる。

スイング式チャッキバルブ_20200909

(2) リフト式
・垂直方向にスライドする弁体によって開閉する。
・ポンプ稼働時は流体の圧力によって弁体が押し上げられて流路を開放、停止すると弁体の自重によって自然に下降し、閉鎖する仕組み。 ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
・構造上、流路がS字状またはクランク状になるため抵抗が大きく、小口径の配管に適している。
・弁体が上下に動くため水平配管にしか使用できないが、構造が単純で可動部が少なく、故障が生じにくい。

(2*) スモレンスキ式
・リフト式の一種として位置づけられるが、仕組みは異なる点も多い。
・スプリングを内蔵し、その力を利用してポンプ停止後の逆流発生前に弁体を閉じることにより、ウォーターハンマーの発生を防ぐ。衝撃吸収型逆止弁、あるいは急閉鎖型のリフト式チャッキバルブとも呼ばれる。
・ポンプ稼働中は流体の圧力によって弁体が押し上げられ、流路が開放される。ポンプが停止し流体の圧力が弱まると、相対的にスプリングの力のほうが強くなり、逆流発生前に弁体を閉じることができる。
・構造上、通水中も弁体が流路の中にあるため抵抗が大きいが、使用条件の制約が少ないことから、高層ビル、水道事業所、工場、プラント設備などで広く利用されている。

スモレンSM型_20200909

(3) ウエハー式(デュアルプレート式)
・半円形の弁体を2枚組み合わせ、それぞれヒンジとねじりコイルスプリングにより中央部に留めた構造。
・通水時は、蝶が羽を閉じたように2枚の弁体が中央で重なって流路を開放し、ポンプが停止するとねじりコイルスプリングの力によって弁体が開き、円板状となって閉鎖する仕組み。 ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
・スモレンスキ式と同様、ポンプ停止後の逆流前にスプリングの力で弁体を閉じることにより、ウォーターハンマーを防止する。
・バルブ本体にフランジを持たず、配管のフランジに挟み込むように設置するシンプルな構造で価格が手頃。
・薄型・軽量で設置スペースをとらず、施工も容易なことから、ポンプ室が手狭な中規模ビル、工場などで利用されている。
・弁体の開きが大きく流体が流れやすいため抵抗損失が少ない。
・水平・垂直どちらの配管にも適用できるが、ポンプ直上やエルボ部のように配管内で流れが偏る場所に設置すると弁体にかかる圧力が偏り耐久性が損なわれる。
・2枚の弁体が中心のヒンジ部のみで支えられている構造のため、耐久性はやや劣る。

ウエハーチャッキ_20200909

(4) ボール式
・弁体はゴム製のボール。ポンプが始動すると水流によって押し上げられて流路を開放し、ポンプが停止すると逆流と引力でボールが戻り、閉鎖する仕組み。
・他のチャッキバルと異なり、弁体を開閉する支点がないシンプルな構造であるため、異物が内部に絡まりにくくメンテナンスも楽である。そのため、汚水・廃水など異物の混入の多いラインに多く利用されている。
・ポンプ停止時の逆流とともにボールが閉じる構造で、逆流の発生を防ぐことができない。揚程が高く逆流の激しい配管ではウォーターハンマーが発生する。
・水平配管にも使用できる。その場合、点検口が上になるよう設置する。垂直配管の場合はウォーターハンマーが発生しない条件が必要。
・構造上、大口径、高圧力に対応しにくく、口径150A、圧力10Kまでが主流。

ボールチャッキ_20200909

「スモレンスキ・チャッキバルブ」のメリット

【スイング式チャッキバルブとの動作比較】
◯通水時
ポンプが始動するとAの圧力が上昇し、弁体を押し上げ、Bを通じCの方向へ流出します。
◯ポンプ停止時
スモレンスキ式では、ポンプの停止と同時にポンプ揚水力と流水力が減少していく一方で、スプリングの力が作用して弁体が瞬時に閉鎖します。
スイング式はまだ開いている状態です。
◯ポンプ停止後
スモレンスキ式では、配管内の水が逆流し始める前に弁体が閉鎖されているため、逆流を急激に阻止することがなくウォーターハンマーが起きません。
スイング式は逆流によって弁体が急激に閉鎖されるため、ウォーターハンマーが発生してしまいます。

Pomp

WaterHammer_Graph

■ 耐久性が高いため経済的 ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
弁体を上部・下部ガイドの2点で支持する構造により、他のチャッキバルブの数倍の耐久性を実現しています。バルブ自体の価格は多少上がりますが、寿命が長いためにLCC(Life Cycle Cost)は低く抑えられ、経済的と言えます。

「スモンレスキ・チャッキバルブ」の種類

【鋳鉄(ちゅうてつ)】 材質記号:FC
一般的には2.14~6.67%の炭素を含む鉄を指す。金属を溶融させて型に流し込み成形する鋳造(ちゅうぞう)のプロセスに適していることから鋳鉄と呼ばれる。

【ダクタイル鋳鉄】 材質記号:FCD
鋳鉄では、多く含まれる炭素が黒鉛(グラファイト)として固相化する。この黒鉛の形を球状にすることで強度や靱性を高めたものをダクタイル鋳鉄、あるいは球状黒鉛鋳鉄と呼ぶ。黒鉛が片状の鋳鉄よりも数倍の強度を持つ。

【鋳鋼(ちゅうこう)】 材質記号:SC
炭素を0.04~2%前後含む鉄を鋼(はがね、こう)と呼び、鋳鉄よりも高い強度と靱性を持つ。この鋼を鋳造プロセスによって加工したものが鋳鋼である。鋳鉄よりも強度と靱性に優れているが、ハンマーなどで叩いて圧力を加える鍛造プロセスで加工された鋼には劣る。

【ステンレス】 材質記号:SUS ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
正式にはステンレス鋼と言い、鉄にクロムなどを加えた合金。ISO(国際標準規格)やJIS(日本産業規格)では、炭素含有量が 1.2 %以下、クロム含有量が 10.5 %以上の鋼と定義される。錆びにくいことに加え、耐熱性や加工性などに優れている。

【青銅(せいどう)】 材質記号:CAC
銅を主成分とし、錫(すず)や亜鉛、鉛などを加えた合金。ブロンズとも呼ぶ。柔らかい銅に錫を加えることで硬度が増し、加工、利用しやすくなる。色の名前としての青銅色は鈍い青緑色を指すが、素材としての青銅の色は添加する材料によって赤銅色から、黄金色、白銀色などに変化する。

【2022年4月施行】 個人情報保護法改正とは?改正点を解説! (新旧対照表つき)

契約ウォッチ編集部

旧法│利用停止・消去請求ができる場合は、次の場合に限定されていた。
・個人情報を目的外利用した場合(旧個人情報保護法16条) ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
・不正の手段により取得した場合(同法17条)
新法│次の場合も、請求できるようになった。
・違法又は不当な行為を助長し又は誘発するおそれがある方法で利用した場合
・保有個人データを、事業者が利用する必要がなくなった場合
・保有個人データの漏えい等が生じた場合( 個人情報保護 法22条1項)
・その他、保有個人データの取扱いにより、本人の権利利益が害されるおそれがある場合

第三者提供の停止請求について

旧法│第三者提供の停止請求ができる場合は、次の場合に限定されていた。
・本人の同意なく第三者に提供した場合(旧個人情報保護法23条1項)
・本人の同意なく外国にある第三者に提供した場合(同法24条1項)
新法│次の場合も請求できるようになった。
・保有個人データを、事業者が利用する必要がなくなった場合
・保有個人データの漏えい等が生じた場合(個人情報保護法22条1項)
・その他、保有個人データの取扱いにより、本人の権利利益が害されるおそれがある場合

そこで、今回の改正により、 本人は、第三者提供記録の開示を請求できる ことになりました。
すなわち、本人の開示請求を定めた個人情報保護法28条1項から3項までの規定を、同法25条1項と26条3項に基づき作成される第三者提供記録について準用すると定めており、第三者提供記録が、本人による開示請求の対象となりました(個人情報保護法28条5項)。

1 お借入れは年収の3分の1までです

借入れできる合計額は、最大で100万円

貸金業法とは 知っておきたいお借り入れのルール

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを 判断する基準の一つとして、 新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

(1)総量規制の対象となる貸付けは、 貸金業者 の貸付けです。したがって、貸金業者に該当しない銀行などが行うローンや、信販会社の販売信用(ショッピングクレジット)は総量規制の対象にはなりません。

「貸金業者」とは

安心と信頼の目印である緑のマークを掲げる協会加入の貸金業者はこちら

(2)クレジットカードで現金を借りるキャッシングは、総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されます。クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行うからです。
なお、クレジットカードで商品やサービスを購入するショッピングについては、「貸金業法」は適用されません。つまり、総量規制の対象外です。
※ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払いには、別途「割賦販売法」が適用されます。

総量規制の対象/対象外

Q&Aで理解を深めよう

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総量規制の対象/対象外

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A3
貸金業者からの借入残高のデータは、厳格な情報管理のもと、「指定信用情報機関」に集められています。貸金業者は、指定信用情報機関を利用し、借り手の借入残高を把握します。
また、借り手の年収については、一定の場合「収入を証明する書類」を借り手から受け取ることで、把握する仕組みになっています。「収入を証明する書類」とは、例えば、「源泉徴収票」、「確定申告書」、「給与明細」など、1年間の収入が分かるような書類です。

図:借入残高が「年収の3分の1」を超えているかどうか、貸金業者はどうして分かるのですか?

貸金業法とは 知っておきたいお借り入れのルール

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(1)給与
(2)年金
(3)恩給
(4)定期的に受領する不動産の賃貸収入(事業として行う場合を除く) ストップを使う目的(利点)と欠点は何ですか
(5)年間の事業所得(過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る)
【注】 上記以外の収入(例えば、宝くじや競馬などによる一時的な収入)は、貸金業法上、年収には含まれません。

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A6
一定の限度額を設定し、その枠の中で借入れや返済を行う契約のことを、極度方式基本契約(一般に「リボルビング契約」)といいます。
貸金業者は、顧客と極度方式基本契約を締結(新規契約)する場合、一般的な返済能力調査義務に加えて、指定信用情報機関が保有する信用情報を利用した調査を行い、一定の場合には収入を証明する書類を取得するものとされています。調査の結果、総量規制に抵触するなどしていた場合、返済能力を超える貸付けとして極度方式基本契約の締結が禁止されます。
また、契約締結後も、極度方式基本契約に基づく個々の貸付けにより総量規制に抵触していないか、法令が定めたタイミングで指定信用情報機関を利用した定期または随時の調査などを行うものとされ、その結果、総量規制に抵触していることが分かった場合、極度額の減額または新たな極度方式貸付けの停止を行うものとされています。

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A9
法人向けの貸付けは総量規制の対象外です。
なお、個人事業者に対する貸付けは、原則として総量規制の対象となりますが、事業・収支・資金計画を提出し、返済能力があると認められる場合には、借入残高が年収の3分の1を超えて、新たな借入れをすることができます(総量規制の「例外貸付け」)。
ただし、個々の貸金業者の判断で追加的な資料等の提出が求められることがあること、最終的に貸付けを行うか否かはそれぞれの貸金業者の判断に委ねられること、などの点についてご留意ください。

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